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¿Prefieres pizza o pasta? Bueno, en finanzas, no tienes que elegir. ¡Aprende a tener lo mejor de ambos mundos!

Descubre qué son las Trump Accounts, el nuevo incentivo fiscal creado por la Ley One Big Beautiful Bill en EE. UU. para impulsar el ahorro de menores de edad. Conoce quiénes califican, cuánto dinero entrega el gobierno, beneficios, críticas y cómo abrir una de estas cuentas.

¿Qué son las Trump Accounts?

Las Trump Accounts son un nuevo instrumento de ahorro con beneficios fiscales creado en 2025 por la reforma tributaria denominada One Big Beautiful Bill (OBBBA). Este programa tiene como objetivo fomentar el ahorro a largo plazo desde el nacimiento, especialmente para niños de familias de ingresos bajos y medios.

A diferencia de otras cuentas existentes (como las 529 para educación o las Roth IRA para jóvenes con ingresos), las Trump Accounts combinan tres elementos clave:

  • Un depósito inicial del gobierno federal.

  • Ventajas fiscales similares a las cuentas IRA tradicionales.

  • Restricción de retiro hasta la mayoría de edad para consolidar ahorro real.

Con esta estructura, la administración busca incentivar la acumulación de capital desde los primeros años de vida y fomentar la educación financiera en las familias.

¿Quiénes son elegibles?

Según la normativa implementada, el programa aplica a:

  • Niños nacidos a partir del 1 de enero de 2025,

  • Con número de Seguro Social,

  • Y con la cuenta abierta dentro del periodo habilitado por la ley.

Algunas guías emitidas por instituciones financieras indican que la ventana de nacimiento elegible podría abarcar 2025-2028, alineada con la vigencia fiscal del programa. Las reglas definitivas dependen de la reglamentación del IRS y de la implementación por entidades financieras autorizadas.

Aportes: ¿Cuánto deposita el gobierno y cuánto pueden aportar los padres?

Uno de los puntos más llamativos es el depósito inicial del gobierno federal:

Depósito gubernamental inicial

  • 1.000 USD por cada niño elegible,

  • Depositados directamente en la Trump Account una vez abierta y verificada.

Este aporte funciona como un “capital semilla” federal para fomentar el ahorro a largo plazo.

Aportes anuales adicionales

Los aportes pueden provenir de:

  • Padres o tutores,

  • Familiares,

  • Empleadores.

Los límites anuales iniciales reportados por instituciones fiscales y financieras están alrededor de 5.000 USD por año, combinados entre todas las fuentes. Una parte de este límite puede provenir de aportes del empleador (algunas guías mencionan hasta 2.500 USD), pero los montos exactos podrían ajustarse por inflación con el tiempo.

¿Cómo funcionan los retiros?

El funcionamiento es similar a una cuenta IRA tradicional, pero con reglas especiales para menores.

Antes de los 18 años

  • No se permiten retiros.

  • No existe ninguna excepción para retiros anticipados.

  • La cuenta permanece bloqueada para garantizar el crecimiento del ahorro.

A partir de los 18 años

La Trump Account pasa a comportarse como una IRA tradicional:

  • Los retiros se consideran ingreso gravado, salvo reglas especiales.

  • Retiros antes de los 59½ pueden estar sujetos a penalidad por distribución anticipada, salvo excepciones legales (educación, vivienda, salud, etc.).

  • El beneficiario puede seguir haciendo aportes bajo reglas tributarias estándar.

Este diseño obliga a tratar el ahorro como un vehículo de crecimiento a largo plazo, no como una cuenta de gastos cotidianos.

Ventajas principales

1. Aporte inicial que reduce desigualdad

El depósito automático de 1.000 USD funciona como una forma de “patrimonio inicial” para todos los niños elegibles, lo cual podría mejorar la movilidad social a largo plazo.

2. Incentivo para ahorro familiar

Permite que padres, tutores o incluso empleadores aporten al desarrollo financiero del menor desde el nacimiento.

3. Crecimiento compuesto a largo plazo

Al estar bloqueada por 18 años, la cuenta favorece el crecimiento del ahorro gracias a la capitalización compuesta.

4. Beneficios fiscales

El dinero crece con ventajas tributarias similares a una IRA tradicional, lo que puede generar un ahorro importante a lo largo de casi dos décadas.

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¿Cómo abrir una Trump Account?

Aunque el IRS y los bancos están implementando el proceso, los pasos generales son:

  1. Confirmar elegibilidad del menor (fecha de nacimiento y SSN).

  2. Elegir una institución financiera autorizada (bancos, firmas de inversión).

  3. Abrir la cuenta a nombre del menor, administrada por un custodio.

  4. Esperar el depósito federal automático una vez validada la apertura.

  5. Configurar aportes adicionales si la familia desea contribuir cada año

Conclusión

La creación de las Trump Accounts representa uno de los cambios más significativos de la Ley One Big Beautiful Bill. Al brindar un depósito inicial garantizado y un vehículo de ahorro con beneficios fiscales, esta política busca generar oportunidades financieras desde la infancia.

Sin embargo, su efectividad dependerá de la claridad de las reglas, la educación financiera de las familias y la manera en que bancos y entidades reguladoras implementen el programa.

Si se aplica correctamente, puede convertirse en una herramienta poderosa para fomentar el ahorro a largo plazo y reducir brechas de acceso a inversión desde edades tempranas.

En el mundo de las finanzas, a menudo nos enfrentamos a decisiones difíciles, pero al contrario de la elección entre pizza y pasta, en este ámbito, no tienes que conformarte con una sola opción. Así como puedes disfrutar de ambos manjares en una cena, puedes integrar estrategias financieras que te ofrezcan lo mejor de ambos mundos. ¡Descubre cómo lograr una mezcla financiera deliciosa y equilibrada!

1. Diversificación: La Pizza de la Estrategia Financiera

La diversificación es como tener una pizza con una variedad de ingredientes. Al distribuir tus inversiones en diferentes clases de activos, sectores o regiones, estás creando un portafolio financiero robusto. Al igual que los diferentes ingredientes de una pizza complementan y equilibran su sabor, la diversificación protege tu cartera contra los riesgos específicos de un solo activo.

2. Planificación Fiscal: La Pasta de los Ahorros Estratégicos

Así como la pasta puede adoptar diferentes formas y sabores, la planificación fiscal te permite moldear tus estrategias para maximizar los ahorros. Desde deducciones empresariales hasta créditos fiscales, aprender a jugar con las reglas fiscales te permitirá saborear los ahorros y optimizar tu posición financiera.

3. Ahorro e Inversión: Una Combinación Ganadora como la Pizza con Pasta

Al igual que una combinación de pizza y pasta puede ser la elección perfecta en un menú, la combinación de ahorro e inversión es esencial en finanzas. Establecer metas de ahorro te proporciona la base financiera sólida, mientras que la inversión te permite hacer crecer tu patrimonio a largo plazo. ¡Es la combinación perfecta para el éxito financiero!

4. Flexibilidad Financiera: El Toque de Sabor Extra

En finanzas, al igual que en una buena comida, la flexibilidad es clave. Permite adaptarte a las circunstancias cambiantes y ajustar tu estrategia según sea necesario. Mantén un enfoque equilibrado y flexible para aprovechar las oportunidades financieras sin perder de vista tus objetivos a largo plazo.

5. Educación Financiera: El Menú Completo de Opciones

Finalmente, así como explorar diferentes opciones culinarias amplía tu paladar, la educación financiera te proporciona un menú completo de opciones para tomar decisiones informadas. Aprender sobre inversiones, impuestos y estrategias financieras te empodera para diseñar tu propio menú financiero y disfrutar de los sabores del éxito.

En finanzas no tienes que elegir entre pizza o pasta. Combina estratégicamente diversificación, planificación fiscal, ahorro e inversión, flexibilidad y educación financiera para disfrutar de lo mejor de ambos mundos financieros. ¡Que tu viaje financiero sea tan delicioso como una cena con pizza y pasta!

Recuerda, en Beetax estamos aquí para guiarte en este apetitoso viaje financiero. ¡Contáctanos y descubre cómo puedes saborear el éxito financiero con nuestras expertas estrategias!

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