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Cómo Poner a Tus Hijos a Trabajar en Tu Compañía Podría Ahorrarte Mucho en Impuestos

Amigos y colegas empresarios, ¡tenemos noticias importantes del IRS! Como cada año, la agencia ha publicado sus ajustes por inflación para el año fiscal 2026. Sabemos que, al principio, estos cambios de números pueden sonar a puro «papeleo», pero en realidad son una oportunidad de oro para que usted, como dueño de negocio en EE. UU., optimice su estrategia fiscal, ¡y se quede con más de su dinero!

Recuerde siempre este lema: Los números cambian, pero la estrategia lo es todo

Las Claves del IRS para 2026 que Debe Conocer

El IRS realiza estos ajustes para evitar que la inflación le golpee más de la cuenta. En términos simples, están subiendo los umbrales de ingresos y las deducciones para que sus dólares mantengan su poder adquisitivo. Aquí están los cambios más relevantes que impactan a usted y a su familia:

1. La Deducción Estándar (Standard Deduction) Sube

Este es, quizás, el cambio más directo y beneficioso para la mayoría de las familias y contribuyentes. La deducción estándar es una cantidad fija que usted puede restar de su ingreso antes de calcular los impuestos.

Tipo de ContribuyenteDeducción Estándar 2026 (Aprox.)
Casado que Presenta Declaración Conjunta$32,200
Jefe de Familia$24,150
Soltero o Casado que Declara por Separado$16,100

¿Por qué le importa esto? Un aumento en la deducción estándar significa que una porción más grande de sus ingresos estará libre de impuestos. ¡Esto es dinero que se queda en su bolsillo o en su negocio!

2. Ajuste en los Trámites de Impuestos (Tax Brackets)

Las tasas de impuestos federales (del 10% al 37%) se mantienen, pero se amplían los rangos de ingreso que caen en cada categoría. Esto es crucial, porque podría permitirle que una parte de sus ganancias quede en una categoría impositiva más baja.

Por ejemplo, los límites de ingreso para las categorías del 22% y el 24% se han elevado. Como empresario, si sus ingresos están cerca de un límite de tramo, esta ampliación le da más espacio para crecer sin saltar inmediatamente a una tasa más alta.

3. Más Ahorro para su Jubilación (401(k), IRA, etc.)

El IRS también ajusta los límites de contribución a planes de retiro, lo cual es vital para la planificación a largo plazo de todo empresario. Al poder aportar más a estas cuentas, no solo invierte en su futuro, sino que también reduce su ingreso gravable en el presente.

  • Límite de Contribución 401(k) / 403(b): Sube a aproximadamente $24,000 (para 2026).

  • Aportación «Catch-up» (para mayores de 50 años): Se incrementa, permitiendo a los empresarios más maduros ponerse al día.

  • Límite de Contribución IRA: Se proyecta un aumento a aproximadamente $7,500.

Su Estrategia: ¿Cómo Aprovechar Estos Cambios?

Para el empresario latino, estos ajustes no son solo números; son herramientas de estrategia.

  1. Revise su Deducción: Si su negocio o sus gastos personales no superan la nueva Deducción Estándar, lo más seguro es que le convenga usar la estándar y así simplificar su declaración. Si tiene muchos gastos deducibles (intereses hipotecarios, impuestos estatales, donaciones), es hora de revisar si la Deducción Detallada (Itemized) le resulta más rentable con los nuevos límites.

  2. Maximice su Ahorro: Si su negocio prospera, hable con su asesor para aumentar sus contribuciones a sus planes de jubilación (como un SEP IRA o un Solo 401(k) si aplica). Cada dólar que aporta a estos planes es un dólar que no se grava hoy.

  3. Planificación Trimestral: No espere a fin de año. Utilice estos nuevos límites de tramos para proyectar su ingreso de 2026 y ajustar sus pagos de impuestos estimados trimestrales (Estimated Taxes). Esto evita multas y le da control sobre su flujo de caja.

En resumen, estos ajustes del IRS son el recordatorio de que la planificación fiscal es un deporte anual, no una carrera de última hora. Tómese el tiempo para analizar su situación con un profesional. Una pequeña diferencia en los números puede significar una gran diferencia en el éxito y la prosperidad de su negocio. ¡Estamos aquí para ayudarle a trazar esa estrategia ganadora!

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Como empresarios, siempre buscamos formas legales y efectivas de reducir nuestra carga fiscal. Una estrategia inteligente y a menudo subestimada es emplear a nuestros propios hijos en el negocio familiar. Esto no solo puede enseñarles valiosas habilidades laborales desde una edad temprana, sino que también puede resultar en ahorros significativos en impuestos. En este blog, exploraremos cómo hacerlo correctamente y los beneficios fiscales que puedes obtener.

Beneficios Fiscales de Emplear a Tus Hijos

La clave para maximizar los beneficios fiscales al emplear a tus hijos radica en seguir las reglas del IRS. Una de las más importantes es no exceder los $13,000 por hijo por año. Este límite es crucial, ya que permite que los salarios pagados a tus hijos no sean sujetos al impuesto sobre la renta.

1. Reducción del Ingreso Imponible

Cuando pagas a tus hijos por trabajar en tu empresa, esos salarios son una deducción legítima de los ingresos de tu negocio. Esto reduce tu ingreso imponible, lo que puede resultar en un ahorro significativo en tus impuestos.

2. Menos Impuestos de Seguro Social y Medicare

Si tu empresa es una entidad no incorporada, como una sociedad o una empresa individual, y tus hijos son menores de 18 años, no tienes que pagar impuestos de Seguro Social y Medicare por sus salarios. Esto se traduce en ahorros adicionales.

3. Exención del Impuesto sobre la Renta para los Niños

Si el salario anual de tu hijo no supera los $13,000, no tendrá que pagar impuestos sobre la renta. Esto se debe a que el monto está por debajo del límite estándar de deducción individual.

Cómo Hacerlo Correctamente

Para aprovechar al máximo estos beneficios fiscales, es esencial que sigas las reglas y directrices establecidas por el IRS.

1. Trabajos Reales y Necesarios

Asegúrate de que tus hijos realicen trabajos reales y necesarios para tu empresa. Esto puede incluir tareas administrativas, gestión de redes sociales, asistencia en ventas, entre otras actividades que agreguen valor al negocio.

2. Compensación Razonable

El salario pagado a tus hijos debe ser razonable y comparable a lo que pagarías a un empleado externo por el mismo trabajo. No pagar más de lo que el mercado dictaría para el puesto que ocupan.

3. Registros Adecuados

Mantén registros precisos de las horas trabajadas y las tareas realizadas por tus hijos. Esto incluye contratos de empleo, formularios de nómina y comprobantes de pago.

Emplear a tus hijos en tu empresa no solo es una excelente manera de inculcarles una ética de trabajo y habilidades valiosas, sino que también puede resultar en ahorros significativos en impuestos si se hace correctamente. 

Recuerda siempre seguir las regulaciones del IRS para evitar problemas futuros y maximizar los beneficios fiscales. Consultar con un asesor fiscal profesional es una buena idea para asegurarte de que estás cumpliendo con todas las normativas y aprovechando al máximo las oportunidades disponibles.

Puedes comunicarte con nosotros a los siguientes números Charlotte 704 569-1911 Monroe 704 635-7566 o acercarte a alguna de nuestras oficinas, estamos en 3721 Eastway Dr. Charlotte, NC 28205 y en 1503 E Franklin St. Monroe, NC 28112

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