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El IRS lanza un nuevo Programa de Divulgación para abordar reclamaciones erróneas del Crédito por Retención de Empleados

Descubre qué son las Trump Accounts, el nuevo incentivo fiscal creado por la Ley One Big Beautiful Bill en EE. UU. para impulsar el ahorro de menores de edad. Conoce quiénes califican, cuánto dinero entrega el gobierno, beneficios, críticas y cómo abrir una de estas cuentas.

¿Qué son las Trump Accounts?

Las Trump Accounts son un nuevo instrumento de ahorro con beneficios fiscales creado en 2025 por la reforma tributaria denominada One Big Beautiful Bill (OBBBA). Este programa tiene como objetivo fomentar el ahorro a largo plazo desde el nacimiento, especialmente para niños de familias de ingresos bajos y medios.

A diferencia de otras cuentas existentes (como las 529 para educación o las Roth IRA para jóvenes con ingresos), las Trump Accounts combinan tres elementos clave:

  • Un depósito inicial del gobierno federal.

  • Ventajas fiscales similares a las cuentas IRA tradicionales.

  • Restricción de retiro hasta la mayoría de edad para consolidar ahorro real.

Con esta estructura, la administración busca incentivar la acumulación de capital desde los primeros años de vida y fomentar la educación financiera en las familias.

¿Quiénes son elegibles?

Según la normativa implementada, el programa aplica a:

  • Niños nacidos a partir del 1 de enero de 2025,

  • Con número de Seguro Social,

  • Y con la cuenta abierta dentro del periodo habilitado por la ley.

Algunas guías emitidas por instituciones financieras indican que la ventana de nacimiento elegible podría abarcar 2025-2028, alineada con la vigencia fiscal del programa. Las reglas definitivas dependen de la reglamentación del IRS y de la implementación por entidades financieras autorizadas.

Aportes: ¿Cuánto deposita el gobierno y cuánto pueden aportar los padres?

Uno de los puntos más llamativos es el depósito inicial del gobierno federal:

Depósito gubernamental inicial

  • 1.000 USD por cada niño elegible,

  • Depositados directamente en la Trump Account una vez abierta y verificada.

Este aporte funciona como un “capital semilla” federal para fomentar el ahorro a largo plazo.

Aportes anuales adicionales

Los aportes pueden provenir de:

  • Padres o tutores,

  • Familiares,

  • Empleadores.

Los límites anuales iniciales reportados por instituciones fiscales y financieras están alrededor de 5.000 USD por año, combinados entre todas las fuentes. Una parte de este límite puede provenir de aportes del empleador (algunas guías mencionan hasta 2.500 USD), pero los montos exactos podrían ajustarse por inflación con el tiempo.

¿Cómo funcionan los retiros?

El funcionamiento es similar a una cuenta IRA tradicional, pero con reglas especiales para menores.

Antes de los 18 años

  • No se permiten retiros.

  • No existe ninguna excepción para retiros anticipados.

  • La cuenta permanece bloqueada para garantizar el crecimiento del ahorro.

A partir de los 18 años

La Trump Account pasa a comportarse como una IRA tradicional:

  • Los retiros se consideran ingreso gravado, salvo reglas especiales.

  • Retiros antes de los 59½ pueden estar sujetos a penalidad por distribución anticipada, salvo excepciones legales (educación, vivienda, salud, etc.).

  • El beneficiario puede seguir haciendo aportes bajo reglas tributarias estándar.

Este diseño obliga a tratar el ahorro como un vehículo de crecimiento a largo plazo, no como una cuenta de gastos cotidianos.

Ventajas principales

1. Aporte inicial que reduce desigualdad

El depósito automático de 1.000 USD funciona como una forma de “patrimonio inicial” para todos los niños elegibles, lo cual podría mejorar la movilidad social a largo plazo.

2. Incentivo para ahorro familiar

Permite que padres, tutores o incluso empleadores aporten al desarrollo financiero del menor desde el nacimiento.

3. Crecimiento compuesto a largo plazo

Al estar bloqueada por 18 años, la cuenta favorece el crecimiento del ahorro gracias a la capitalización compuesta.

4. Beneficios fiscales

El dinero crece con ventajas tributarias similares a una IRA tradicional, lo que puede generar un ahorro importante a lo largo de casi dos décadas.

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¿Cómo abrir una Trump Account?

Aunque el IRS y los bancos están implementando el proceso, los pasos generales son:

  1. Confirmar elegibilidad del menor (fecha de nacimiento y SSN).

  2. Elegir una institución financiera autorizada (bancos, firmas de inversión).

  3. Abrir la cuenta a nombre del menor, administrada por un custodio.

  4. Esperar el depósito federal automático una vez validada la apertura.

  5. Configurar aportes adicionales si la familia desea contribuir cada año

Conclusión

La creación de las Trump Accounts representa uno de los cambios más significativos de la Ley One Big Beautiful Bill. Al brindar un depósito inicial garantizado y un vehículo de ahorro con beneficios fiscales, esta política busca generar oportunidades financieras desde la infancia.

Sin embargo, su efectividad dependerá de la claridad de las reglas, la educación financiera de las familias y la manera en que bancos y entidades reguladoras implementen el programa.

Si se aplica correctamente, puede convertirse en una herramienta poderosa para fomentar el ahorro a largo plazo y reducir brechas de acceso a inversión desde edades tempranas.

En un intento por frenar reclamaciones dudosas y corregir errores en las solicitudes del Crédito por Retención de Empleados (ERC), el Servicio de Impuestos Internos (IRS) ha presentado un Programa de Divulgación Voluntaria. Este programa ofrece una oportunidad crucial para las empresas que deseen devolver fondos recibidos por error tras presentar reclamaciones incorrectas del ERC.

El programa especial, vigente hasta el 22 de marzo de 2024, busca mitigar el impacto de reclamaciones indebidas. En virtud de este programa, el IRS permite el reembolso del 80% del monto reclamado. Esta medida se enmarca en un esfuerzo más amplio para detener prácticas agresivas relacionadas con el ERC, que llevaron a algunos empleadores a presentar solicitudes erróneas.

El comisionado del IRS, Danny Werfel, enfatizó la importancia de esta iniciativa para los empleadores que, inducidos por prácticas cuestionables, presentaron reclamos incorrectos. Este programa de divulgación ofrece una opción menos gravosa para corregir errores financieros, al tiempo que contribuye a la recolección de datos sobre los promotores involucrados en estas situaciones problemáticas.

El plazo para solicitar el Programa de Divulgación Voluntaria del ERC finaliza el 18 de marzo de 2024. Los empleadores aceptados en este programa solo deberán devolver el 80% del crédito recibido, sin tener que abonar intereses asociados. Aquellos con dificultades para pagar el 80% podrían calificar para un acuerdo de pago a plazos, sujeto a ciertas condiciones y presentación de documentación requerida.

El IRS se compromete a no cobrar intereses ni multas sobre los créditos que se paguen en el marco de este programa. No obstante, si un empleador no puede abonar el 80% requerido al momento de firmar el acuerdo, se aplicarán multas e intereses en relación con el acuerdo de pago a plazos.

Este programa toma como referencia el 80% del crédito reclamado debido a las tarifas cobradas por los promotores, quienes muchas veces retenían parte del monto total antes de su distribución a los destinatarios finales.

Para calificar, los empleadores deben proporcionar al IRS información detallada sobre los asesores o preparadores de impuestos involucrados en la reclamación. 

Como parte de este esfuerzo, el IRS ha comenzado a enviar hasta 20,000 cartas con propuestas de ajustes tributarios para recuperar el ERC reclamado incorrectamente en el año tributario 2020. 

Estos intentos de ajuste se suman a las 20,000 cartas de denegación enviadas a principios de diciembre. Esta medida busca alentar a las empresas a participar en el programa de divulgación y corregir posibles errores antes de enfrentar mayores acciones del IRS.

El comisionado Werfel destacó que este programa ofrece una ventana de oportunidad para los contribuyentes, siendo una opción más favorable en comparación con la acción posterior del IRS, que conlleva costos más elevados y mayores riesgos. Se espera que los empleadores consideren esta opción como una vía para resolver de manera más favorable sus reclamos erróneos del ERC.

El IRS continúa reforzando sus actividades de cumplimiento para corregir reclamaciones indebidas del ERC, lo que incluye evaluaciones y procedimientos habituales de recaudación de impuestos para aquellos identificados con reclamos excesivos o erróneos.

El nuevo Programa de Divulgación Voluntaria del IRS para el Crédito por Retención de Empleados representa una oportunidad esencial para los empleadores que deseen corregir reclamos erróneos. La ventana de tiempo limitada y las condiciones favorables hacen de este programa una opción valiosa para rectificar errores financieros y evitar mayores consecuencias. Aquellos que se encuentren en esta situación deben considerar seriamente esta oportunidad antes de enfrentar acciones más severas del IRS.

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