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IRS Launches New Disclosure Program to Address Erroneous Employee Retention Credit Claims

Descubre qué son las Trump Accounts, el nuevo incentivo fiscal creado por la Ley One Big Beautiful Bill en EE. UU. para impulsar el ahorro de menores de edad. Conoce quiénes califican, cuánto dinero entrega el gobierno, beneficios, críticas y cómo abrir una de estas cuentas.

¿Qué son las Trump Accounts?

Las Trump Accounts son un nuevo instrumento de ahorro con beneficios fiscales creado en 2025 por la reforma tributaria denominada One Big Beautiful Bill (OBBBA). Este programa tiene como objetivo fomentar el ahorro a largo plazo desde el nacimiento, especialmente para niños de familias de ingresos bajos y medios.

A diferencia de otras cuentas existentes (como las 529 para educación o las Roth IRA para jóvenes con ingresos), las Trump Accounts combinan tres elementos clave:

  • Un depósito inicial del gobierno federal.

  • Ventajas fiscales similares a las cuentas IRA tradicionales.

  • Restricción de retiro hasta la mayoría de edad para consolidar ahorro real.

Con esta estructura, la administración busca incentivar la acumulación de capital desde los primeros años de vida y fomentar la educación financiera en las familias.

¿Quiénes son elegibles?

Según la normativa implementada, el programa aplica a:

  • Niños nacidos a partir del 1 de enero de 2025,

  • With número de Seguro Social,

  • Y con la cuenta abierta dentro del periodo habilitado por la ley.

Algunas guías emitidas por instituciones financieras indican que la ventana de nacimiento elegible podría abarcar 2025-2028, alineada con la vigencia fiscal del programa. Las reglas definitivas dependen de la reglamentación del IRS y de la implementación por entidades financieras autorizadas.

Aportes: ¿Cuánto deposita el gobierno y cuánto pueden aportar los padres?

Uno de los puntos más llamativos es el depósito inicial del gobierno federal:

Depósito gubernamental inicial

  • 1.000 USD por cada niño elegible,

  • Depositados directamente en la Trump Account una vez abierta y verificada.

Este aporte funciona como un “capital semilla” federal para fomentar el ahorro a largo plazo.

Aportes anuales adicionales

Los aportes pueden provenir de:

  • Padres o tutores,

  • Familiares,

  • Empleadores.

Los límites anuales iniciales reportados por instituciones fiscales y financieras están alrededor de 5.000 USD por año, combinados entre todas las fuentes. Una parte de este límite puede provenir de aportes del empleador (algunas guías mencionan hasta 2.500 USD), pero los montos exactos podrían ajustarse por inflación con el tiempo.

¿Cómo funcionan los retiros?

El funcionamiento es similar a una cuenta IRA tradicional, pero con reglas especiales para menores.

Antes de los 18 años

  • No se permiten retiros.

  • No existe ninguna excepción para retiros anticipados.

  • La cuenta permanece bloqueada para garantizar el crecimiento del ahorro.

A partir de los 18 años

La Trump Account pasa a comportarse como una IRA tradicional:

  • Los retiros se consideran ingreso gravado, salvo reglas especiales.

  • Retiros antes de los 59½ pueden estar sujetos a penalidad por distribución anticipada, salvo excepciones legales (educación, vivienda, salud, etc.).

  • El beneficiario puede seguir haciendo aportes bajo reglas tributarias estándar.

Este diseño obliga a tratar el ahorro como un vehículo de crecimiento a largo plazo, no como una cuenta de gastos cotidianos.

Ventajas principales

1. Aporte inicial que reduce desigualdad

El depósito automático de 1.000 USD funciona como una forma de “patrimonio inicial” para todos los niños elegibles, lo cual podría mejorar la movilidad social a largo plazo.

2. Incentivo para ahorro familiar

Permite que padres, tutores o incluso empleadores aporten al desarrollo financiero del menor desde el nacimiento.

3. Crecimiento compuesto a largo plazo

Al estar bloqueada por 18 años, la cuenta favorece el crecimiento del ahorro gracias a la capitalización compuesta.

4. Beneficios fiscales

El dinero crece con ventajas tributarias similares a una IRA tradicional, lo que puede generar un ahorro importante a lo largo de casi dos décadas.

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¿Cómo abrir una Trump Account?

Aunque el IRS y los bancos están implementando el proceso, los pasos generales son:

  1. Confirmar elegibilidad del menor (fecha de nacimiento y SSN).

  2. Elegir una institución financiera autorizada (bancos, firmas de inversión).

  3. Abrir la cuenta a nombre del menor, administrada por un custodio.

  4. Esperar el depósito federal automático una vez validada la apertura.

  5. Configurar aportes adicionales si la familia desea contribuir cada año

Conclusion

La creación de las Trump Accounts representa uno de los cambios más significativos de la Ley One Big Beautiful Bill. Al brindar un depósito inicial garantizado y un vehículo de ahorro con beneficios fiscales, esta política busca generar oportunidades financieras desde la infancia.

Sin embargo, su efectividad dependerá de la claridad de las reglas, la educación financiera de las familias y la manera en que bancos y entidades reguladoras implementen el programa.

Si se aplica correctamente, puede convertirse en una herramienta poderosa para fomentar el ahorro a largo plazo y reducir brechas de acceso a inversión desde edades tempranas.

In an attempt to curb questionable claims and correct errors in Employee Retention Credit (ERC) applications, the Internal Revenue Service (IRS) has introduced a Voluntary Disclosure Program. This program offers a crucial opportunity for businesses seeking to return funds received in error after submitting incorrect ERC claims.

The special program, valid until March 22, 2024, seeks to mitigate the impact of improper claims. Under this program, the IRS allows 80% refund of the amount claimed. This action is part of a broader effort to stop aggressive practices related to the ERC, which led some employers to submit erroneous claims.

IRS Commissioner Danny Werfel emphasized the importance of this initiative for employers who, induced by questionable practices, filed incorrect claims. This disclosure program offers a less burdensome option to correct financial errors, while also contributing to the collection of data on the promoters involved in these problematic situations.

The deadline to apply for the ERC Voluntary Disclosure Program ends on March 18, 2024. Employers accepted in this program will only have to return the 80% of the credit received, without having to pay associated interest. Those struggling to pay 80% may qualify for an installment agreement, subject to certain conditions and submission of required documentation.

The IRS agrees not to charge interest or penalties on credits paid under this program. However, if an employer is unable to pay the required 80% at the time the agreement is signed, penalties and interest will apply in connection with the installment agreement.

This program takes as reference the 80% of the credit claimed due to the fees charged by the promoters, who often retained part of the total amount before its distribution to the final recipients.

To qualify, employers must provide the IRS with detailed information about the tax advisors or preparers involved in the claim. 

As part of this effort, the IRS has begun sending up to 20,000 letters with proposed tax adjustments to recover incorrectly claimed ERC in tax year 2020. 

These adjustment attempts are in addition to the 20,000 denial letters sent in early December. This measure seeks to encourage companies to participate in the disclosure program and correct potential errors before facing further action from the IRS.

Commissioner Werfel noted that this program offers a window of opportunity for taxpayers, being a more favorable option compared to subsequent IRS action, which entails higher costs and greater risks. Employers are expected to consider this option as an avenue to more favorably resolve their erroneous ERC claims.

The IRS continues to strengthen its enforcement activities to correct improper ERC claims, including assessments and regular tax collection procedures for those identified with excessive or erroneous claims.

The new IRS Voluntary Disclosure Program for the Employee Retention Credit represents an essential opportunity for employers seeking to correct erroneous claims. The limited time window and favorable conditions make this program a valuable option to rectify financial mistakes and avoid further consequences. Those who find themselves in this situation should seriously consider this opportunity before facing more severe actions from the IRS.

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