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¿Eres freelance en EE.UU.? No ignores este importante impuesto

Descubre qué son las Trump Accounts, el nuevo incentivo fiscal creado por la Ley One Big Beautiful Bill en EE. UU. para impulsar el ahorro de menores de edad. Conoce quiénes califican, cuánto dinero entrega el gobierno, beneficios, críticas y cómo abrir una de estas cuentas.

¿Eres freelance en EE.UU.? No ignores este importante impuesto

¿Qué son las Trump Accounts?

Las Trump Accounts son un nuevo instrumento de ahorro con beneficios fiscales creado en 2025 por la reforma tributaria denominada One Big Beautiful Bill (OBBBA). Este programa tiene como objetivo fomentar el ahorro a largo plazo desde el nacimiento, especialmente para niños de familias de ingresos bajos y medios.

A diferencia de otras cuentas existentes (como las 529 para educación o las Roth IRA para jóvenes con ingresos), las Trump Accounts combinan tres elementos clave:

  • Un depósito inicial del gobierno federal.

  • Ventajas fiscales similares a las cuentas IRA tradicionales.

  • Restricción de retiro hasta la mayoría de edad para consolidar ahorro real.

Con esta estructura, la administración busca incentivar la acumulación de capital desde los primeros años de vida y fomentar la educación financiera en las familias.

¿Quiénes son elegibles?

Según la normativa implementada, el programa aplica a:

  • Niños nacidos a partir del 1 de enero de 2025,

  • With número de Seguro Social,

  • Y con la cuenta abierta dentro del periodo habilitado por la ley.

Algunas guías emitidas por instituciones financieras indican que la ventana de nacimiento elegible podría abarcar 2025-2028, alineada con la vigencia fiscal del programa. Las reglas definitivas dependen de la reglamentación del IRS y de la implementación por entidades financieras autorizadas.

Aportes: ¿Cuánto deposita el gobierno y cuánto pueden aportar los padres?

Uno de los puntos más llamativos es el depósito inicial del gobierno federal:

Depósito gubernamental inicial

  • 1.000 USD por cada niño elegible,

  • Depositados directamente en la Trump Account una vez abierta y verificada.

Este aporte funciona como un “capital semilla” federal para fomentar el ahorro a largo plazo.

Aportes anuales adicionales

Los aportes pueden provenir de:

  • Padres o tutores,

  • Familiares,

  • Empleadores.

Los límites anuales iniciales reportados por instituciones fiscales y financieras están alrededor de 5.000 USD por año, combinados entre todas las fuentes. Una parte de este límite puede provenir de aportes del empleador (algunas guías mencionan hasta 2.500 USD), pero los montos exactos podrían ajustarse por inflación con el tiempo.

¿Cómo funcionan los retiros?

El funcionamiento es similar a una cuenta IRA tradicional, pero con reglas especiales para menores.

Antes de los 18 años

  • No se permiten retiros.

  • No existe ninguna excepción para retiros anticipados.

  • La cuenta permanece bloqueada para garantizar el crecimiento del ahorro.

A partir de los 18 años

La Trump Account pasa a comportarse como una IRA tradicional:

  • Los retiros se consideran ingreso gravado, salvo reglas especiales.

  • Retiros antes de los 59½ pueden estar sujetos a penalidad por distribución anticipada, salvo excepciones legales (educación, vivienda, salud, etc.).

  • El beneficiario puede seguir haciendo aportes bajo reglas tributarias estándar.

Este diseño obliga a tratar el ahorro como un vehículo de crecimiento a largo plazo, no como una cuenta de gastos cotidianos.

Ventajas principales

1. Aporte inicial que reduce desigualdad

El depósito automático de 1.000 USD funciona como una forma de “patrimonio inicial” para todos los niños elegibles, lo cual podría mejorar la movilidad social a largo plazo.

2. Incentivo para ahorro familiar

Permite que padres, tutores o incluso empleadores aporten al desarrollo financiero del menor desde el nacimiento.

3. Crecimiento compuesto a largo plazo

Al estar bloqueada por 18 años, la cuenta favorece el crecimiento del ahorro gracias a la capitalización compuesta.

4. Beneficios fiscales

El dinero crece con ventajas tributarias similares a una IRA tradicional, lo que puede generar un ahorro importante a lo largo de casi dos décadas.

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¿Cómo abrir una Trump Account?

Aunque el IRS y los bancos están implementando el proceso, los pasos generales son:

  1. Confirmar elegibilidad del menor (fecha de nacimiento y SSN).

  2. Elegir una institución financiera autorizada (bancos, firmas de inversión).

  3. Abrir la cuenta a nombre del menor, administrada por un custodio.

  4. Esperar el depósito federal automático una vez validada la apertura.

  5. Configurar aportes adicionales si la familia desea contribuir cada año

Conclusion

La creación de las Trump Accounts representa uno de los cambios más significativos de la Ley One Big Beautiful Bill. Al brindar un depósito inicial garantizado y un vehículo de ahorro con beneficios fiscales, esta política busca generar oportunidades financieras desde la infancia.

Sin embargo, su efectividad dependerá de la claridad de las reglas, la educación financiera de las familias y la manera en que bancos y entidades reguladoras implementen el programa.

Si se aplica correctamente, puede convertirse en una herramienta poderosa para fomentar el ahorro a largo plazo y reducir brechas de acceso a inversión desde edades tempranas.

¿Eres freelance en EE.UU.? No ignores este importante impuesto..Trabajar como freelancer en Estados Unidos ofrece libertad y flexibilidad, pero también implica responsabilidades fiscales importantes, especialmente en lo que respecta al Seguro Social y Medicare. Es crucial entender cómo funcionan estos aportes para asegurar tu bienestar futuro y evitar sanciones.

Tabla de contenido Ocultar
¿Qué es el Self-Employment Tax?
¿Cuándo y cómo se paga?
Beneficios de cumplir con tus aportes
Consejos para una gestión fiscal eficiente
Recursos adicionales

¿Qué es el Self-Employment Tax?

The Self-Employment Tax es un impuesto obligatorio para quienes trabajan de manera independiente en EE. UU. Este impuesto cubre los aportes al Seguro Social (12.4%) y al programa de salud federal Medicare (2.9%), totalizando un 15.3% sobre las ganancias netas. A diferencia de los empleados tradicionales, que comparten este porcentaje con su empleador, los freelancers deben asumir el monto completo .Bonsai – Business management software

Es importante destacar que este impuesto se aplica sobre el 92.35% de las ganancias netas, lo que permite un leve ahorro. Por ejemplo, si un freelancer gana $100,000 en un año, el cálculo del impuesto se realiza sobre $92,350 .Servicio de Impuestos Internos

¿Cuándo y cómo se paga?

¿Eres freelance en EE.UU.? No ignores este importante impuesto. Si tus ganancias netas provenientes del trabajo por cuenta propia son de $400 o más al año, estás obligado a presentar una declaración del impuesto sobre el ingreso y pagar el Self-Employment Tax. Los pagos se realizan generalmente de forma trimestral utilizando el formulario 1040-ES del IRS. Business management software

Además, puedes deducir la mitad de este impuesto como gasto empresarial al declarar tus ingresos, lo cual alivia un poco la carga fiscal .Servicio de Impuestos Internos

Beneficios de cumplir con tus aportes

Contribuir al Seguro Social no solo es una obligación legal, sino una inversión en tu futuro. Estos aportes te brindan acceso a beneficios como:Beneficios aquí

  • Jubilación: Recibirás pagos mensuales al alcanzar la edad de retiro.
  • Discapacidad: Protección financiera en caso de una discapacidad que impida trabajar.
  • Beneficios para dependientes: Tus hijos o cónyuge pueden ser elegibles para recibir beneficios en caso de tu fallecimiento .Social Security

Consejos para una gestión fiscal eficiente

  1. Mantén una contabilidad ordenada: Registra todos tus ingresos y gastos relacionados con tu actividad independiente.
  2. Separa tus cuentas: Utiliza cuentas bancarias distintas para tus finanzas personales y las de tu negocio.
  3. Consulta con un profesional: Un contador puede ayudarte a optimizar tu situación fiscal y asegurarte de cumplir con todas las obligaciones.

Recursos adicionales

Para obtener más información y asistencia personalizada, puedes visitar:

  • IRS – Centro de ayuda tributaria para individuos que trabajan por cuenta propia: IRS
  • Administración del Seguro Social de los EE. UU.: Servicio de Impuestos Internos

At Beetax, comprendemos los desafíos fiscales que enfrentan los freelancers. Nuestro equipo de expertos está listo para ayudarte a navegar por el complejo mundo de los impuestos y asegurarte de que cumplas con todas tus obligaciones fiscales. Visita nuestro sitio web para obtener más información y asesoramiento personalizado. Agenda tu cita here

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