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Contratar Personal del Exterior: Consideraciones Cruciales para Evitar Problemas Fiscales en EE.UU.

Descubre qué son las Trump Accounts, el nuevo incentivo fiscal creado por la Ley One Big Beautiful Bill en EE. UU. para impulsar el ahorro de menores de edad. Conoce quiénes califican, cuánto dinero entrega el gobierno, beneficios, críticas y cómo abrir una de estas cuentas.

¿Qué son las Trump Accounts?

Las Trump Accounts son un nuevo instrumento de ahorro con beneficios fiscales creado en 2025 por la reforma tributaria denominada One Big Beautiful Bill (OBBBA). Este programa tiene como objetivo fomentar el ahorro a largo plazo desde el nacimiento, especialmente para niños de familias de ingresos bajos y medios.

A diferencia de otras cuentas existentes (como las 529 para educación o las Roth IRA para jóvenes con ingresos), las Trump Accounts combinan tres elementos clave:

  • Un depósito inicial del gobierno federal.

  • Ventajas fiscales similares a las cuentas IRA tradicionales.

  • Restricción de retiro hasta la mayoría de edad para consolidar ahorro real.

Con esta estructura, la administración busca incentivar la acumulación de capital desde los primeros años de vida y fomentar la educación financiera en las familias.

¿Quiénes son elegibles?

Según la normativa implementada, el programa aplica a:

  • Niños nacidos a partir del 1 de enero de 2025,

  • With número de Seguro Social,

  • Y con la cuenta abierta dentro del periodo habilitado por la ley.

Algunas guías emitidas por instituciones financieras indican que la ventana de nacimiento elegible podría abarcar 2025-2028, alineada con la vigencia fiscal del programa. Las reglas definitivas dependen de la reglamentación del IRS y de la implementación por entidades financieras autorizadas.

Aportes: ¿Cuánto deposita el gobierno y cuánto pueden aportar los padres?

Uno de los puntos más llamativos es el depósito inicial del gobierno federal:

Depósito gubernamental inicial

  • 1.000 USD por cada niño elegible,

  • Depositados directamente en la Trump Account una vez abierta y verificada.

Este aporte funciona como un “capital semilla” federal para fomentar el ahorro a largo plazo.

Aportes anuales adicionales

Los aportes pueden provenir de:

  • Padres o tutores,

  • Familiares,

  • Empleadores.

Los límites anuales iniciales reportados por instituciones fiscales y financieras están alrededor de 5.000 USD por año, combinados entre todas las fuentes. Una parte de este límite puede provenir de aportes del empleador (algunas guías mencionan hasta 2.500 USD), pero los montos exactos podrían ajustarse por inflación con el tiempo.

¿Cómo funcionan los retiros?

El funcionamiento es similar a una cuenta IRA tradicional, pero con reglas especiales para menores.

Antes de los 18 años

  • No se permiten retiros.

  • No existe ninguna excepción para retiros anticipados.

  • La cuenta permanece bloqueada para garantizar el crecimiento del ahorro.

A partir de los 18 años

La Trump Account pasa a comportarse como una IRA tradicional:

  • Los retiros se consideran ingreso gravado, salvo reglas especiales.

  • Retiros antes de los 59½ pueden estar sujetos a penalidad por distribución anticipada, salvo excepciones legales (educación, vivienda, salud, etc.).

  • El beneficiario puede seguir haciendo aportes bajo reglas tributarias estándar.

Este diseño obliga a tratar el ahorro como un vehículo de crecimiento a largo plazo, no como una cuenta de gastos cotidianos.

Ventajas principales

1. Aporte inicial que reduce desigualdad

El depósito automático de 1.000 USD funciona como una forma de “patrimonio inicial” para todos los niños elegibles, lo cual podría mejorar la movilidad social a largo plazo.

2. Incentivo para ahorro familiar

Permite que padres, tutores o incluso empleadores aporten al desarrollo financiero del menor desde el nacimiento.

3. Crecimiento compuesto a largo plazo

Al estar bloqueada por 18 años, la cuenta favorece el crecimiento del ahorro gracias a la capitalización compuesta.

4. Beneficios fiscales

El dinero crece con ventajas tributarias similares a una IRA tradicional, lo que puede generar un ahorro importante a lo largo de casi dos décadas.

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¿Cómo abrir una Trump Account?

Aunque el IRS y los bancos están implementando el proceso, los pasos generales son:

  1. Confirmar elegibilidad del menor (fecha de nacimiento y SSN).

  2. Elegir una institución financiera autorizada (bancos, firmas de inversión).

  3. Abrir la cuenta a nombre del menor, administrada por un custodio.

  4. Esperar el depósito federal automático una vez validada la apertura.

  5. Configurar aportes adicionales si la familia desea contribuir cada año

Conclusion

La creación de las Trump Accounts representa uno de los cambios más significativos de la Ley One Big Beautiful Bill. Al brindar un depósito inicial garantizado y un vehículo de ahorro con beneficios fiscales, esta política busca generar oportunidades financieras desde la infancia.

Sin embargo, su efectividad dependerá de la claridad de las reglas, la educación financiera de las familias y la manera en que bancos y entidades reguladoras implementen el programa.

Si se aplica correctamente, puede convertirse en una herramienta poderosa para fomentar el ahorro a largo plazo y reducir brechas de acceso a inversión desde edades tempranas.

Si tienes una empresa en Estados Unidos y estás considerando contratar talento del exterior, es esencial que tomes en cuenta ciertas consideraciones fiscales. No prestar atención a cómo pagas a tus empleados internacionales podría traerte serios problemas a la hora de declarar tus impuestos en EE.UU. A continuación, te explico por qué y te doy algunos consejos para manejar esta situación de manera adecuada.

¿Por qué es Importante Cuidar Cómo Pagas a tus Empleados Internacionales?

Cuando contratas a personas fuera de EE.UU., la forma en que los pagas puede tener implicaciones fiscales tanto para tu empresa como para los empleados. Si no tomas las precauciones adecuadas, podrías enfrentar problemas como:

  1. Implicaciones de la Ley FATCA: La Ley de Cumplimiento Fiscal de Cuentas Extranjeras (FATCA, por sus siglas en inglés) obliga a los ciudadanos y empresas estadounidenses a reportar cuentas financieras mantenidas fuera de EE.UU. Si no cumples con estas obligaciones, podrías enfrentarte a multas significativas.
  2. Impuestos sobre la Renta Global: EE.UU. grava la renta global de sus ciudadanos y residentes. Esto significa que, si no estructuras correctamente los pagos, podrías estar sujeto a impuestos adicionales sobre las ganancias pagadas a empleados en el extranjero.
  3. Riesgo de Clasificación Incorrecta: Si pagas a empleados internacionales como contratistas independientes en lugar de empleados, podrías estar en riesgo de ser auditado por el IRS, lo que podría resultar en multas y sanciones si se determina que debieron ser clasificados como empleados.

La Solución: Crear una Compañía en EE.UU.

Una forma efectiva de evitar estos problemas es establecer una entidad legal en EE.UU. Aquí te explico por qué esta es una buena estrategia:

  1. Cumplimiento con las Normas Fiscales: Al crear una compañía en EE.UU., puedes cumplir con todas las normativas fiscales y laborales locales. Esto te permite pagar a tus empleados internacionales de manera adecuada, asegurándote de que no haya sorpresas desagradables al final del año fiscal.
  2. Facilidad de Pagos: Tener una entidad en EE.UU. te permite manejar pagos a empleados internacionales con mayor facilidad. Puedes utilizar bancos y sistemas de pago en EE.UU. para transferencias internacionales, lo que simplifica la contabilidad y reduce los riesgos de incumplimiento.
  3. Credibilidad y Confianza: Al operar a través de una compañía en EE.UU., proyectas una imagen de seriedad y compromiso. Esto puede ayudarte a atraer y retener talento de calidad, ya que los empleados internacionales pueden estar más seguros de trabajar con una empresa que sigue las regulaciones locales.

Pasos para Crear una Compañía en EE.UU.

Si decides seguir esta ruta, aquí tienes los pasos básicos para crear una compañía en EE.UU.:

  1. Elegir el Tipo de Entidad: Puedes optar por una LLC (Limited Liability Company) o una Corporación. La elección dependerá de tus necesidades fiscales y legales.
  2. Registrar la Compañía en un Estado: Tendrás que registrar tu empresa en un estado de EE.UU. A menudo, Delaware es una opción popular debido a sus leyes empresariales favorables.
  3. Obtener un Número de Identificación Fiscal (EIN): El EIN es esencial para pagar impuestos y abrir cuentas bancarias en EE.UU.
  4. Abrir una Cuenta Bancaria en EE.UU.: Esto te permitirá manejar tus finanzas de manera eficiente y cumplir con las normativas bancarias y fiscales.

Contratar a empleados internacionales puede ser una gran ventaja para tu empresa, pero es crucial que lo hagas de manera correcta para evitar problemas fiscales en EE.UU. Considera seriamente la creación de una compañía en EE.UU. como una estrategia para proteger tu negocio y asegurar un cumplimiento total con las normativas fiscales. De esta manera, podrás enfocarte en hacer crecer tu empresa sin preocuparte por problemas legales o financieros inesperados.


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